爆利而滾熱的債務優化

本人債務優化代理商業務流程在近些年發展趨勢變成了一個火爆而滾熱的業務流程，火爆是由於這一業務流程確實掙錢：平均收費標準3000+，一個催收員學習培訓大半個月改行做債務優化，從一個月催200本人還款，變為一個月替10本人被催款人接催收電話，協助她們少還款，工作中輕輕鬆松了不用說，收益還漲了50%-100%。滾熱是由於這一業務流程每天被銀保監喊是非法違反規定，新聞報導也每天說債務優化全是騙人，是個官方網每天喊打的業務流程。

債務優化違反規定麼？

雖然新聞報導每天說反催收是非法違反規定，乃至抓了湖北宜昌一公司做為殺雞給猴看的實例，但不能否認的是：替客戶做負債梳理、債務重組服務，給予技術專業的法律法規建議資詢這兩個個人行為並沒有與現行標準法律法規相違反。

債務優化騙人多麼的？是否真像新聞報導常說：“90%是收了錢辦不了事”。

做為一個剛盛行2-3年，企業登記遊戲玩家超出1000家，從業人數最少過數萬人，每一年交易量訂單資訊超出100萬單，市場需求最少在千億經營規模的成長型領域，你來翻下時下中國客戶申訴的集中地：某貓舉報，看一下債務優化的投訴率，就曉得這每一年100萬的訂單資訊中，客戶氣惱到要舉報的數目非常少很少，側邊而言，便是99%的客戶實際上對對你好的費用與產生的結果是放心的。

再同時點而言：這些人請了債務優化師後，絕大多數應該是確實少還了銀行的錢。這針對另一端的金融企業與助貸組織來講，這也代表著它們的壞賬損失提升了。一家中國頭頂部的消費信貸助貸組織告知第一消費信貸，2020年後出現的這批反催收陣營，最少讓總體的業務流程壞賬損失提高了2個點，這或是保守估計的資料。而針對4000好幾家金融機構，30家消費金融貸款企業來講，這一問題的普遍化已經產業化的拉高全部金融系統的壞賬損失，減少總體財產的利用率，可以說產生了一定的專業化風險性。

從意識形態領域上而言，債務優化陣營普及化了一個新思想：“欠金融機構的錢可以少還”，這一觀念的普及化已經變成這2年危害中國商業銀行金融體制總體法律風險的一個新因素，這應該是管控不區分債務優化是不是有效要一邊倒打擊的直接原因。

但長期性看來這也是大勢所趨：以往的本人負債是終生無盡連同的，而個人破產法終究會頒佈，個人信貸不良貸款也終究會可以規模性出讓，將來本人負債具有損毀與折扣的可能的，客戶也終究會廣泛接納這一核心理念：負債爆掉了，走倒閉負債就報廢了，或是等兩年，負債終會折扣。這和銀行對公業務以往20年的過程是一樣的。

債務優化究竟是從哪裡而來的呢？：從當然成長的思維來講，你向金融機構借款沒有還，金融機構雇本人一天到晚催你還款，隔三差五還約你父母說你孩子沒有還款，約你的公司領導幹部說你們這一職工沒有還款，你一天到晚接聽電話被金融機構追債煩了，因此去在網上找怎樣才能讓金融機構終止催款，這就是第一個剛性需求，叫“停催”，怎樣完成？實際上和金融機構類似，你欠錢不還就是你有錯，因此金融機構四處說你犯錯誤，金融機構也是有父母，叫銀監會和中國人民銀行，她們每一年都定了許多規章，但4000好幾個孩子真開始做起業務流程來，實際上難以都嚴格執行，免不了這兒有一些問題，那邊有一些問題，因此停催的代理就把握住這種問題，找金融機構的父母（銀監會和人民銀行）說你孩子也犯錯誤，你得經驗教訓他，也找金融機構的公司領導幹部，例如12345或是巡查組之類的，說你們這一下級單位一天到晚違反規定違規，你該管，簡易而言，便是那麼回事：催款是對貸款逾期客戶的鉗制能量，反催收是對催款的鉗制能量，方法全是不斷搔擾他，不斷找他父母和部門領導幹部。

因此根據催款不催收這一事情，問世了“停催”的要求，根據能否少還一點錢，問世了“停息掛賬，商議免減”的要求，根據有信用卡逾期紀錄，再去借款貸不出來，問世了“征信修復”這一要求，針對想處理負債，可是手頭上沒那多的錢，想一點點還的，問世了”人性化分期付款“的要求。

“停催，停息掛賬，商議免減，征信修復，人性化分期付款”這就是逾期借款人的五大需求，也就是債務優化組織的五大商品了。客戶人群有多大，中國失信被執行就會有700數萬人，在被催款的貸款逾期總數，最少是數百萬的經營規模，平均收費標準2000塊，這也是個千億元級的大市場，並且是個沒有車牌管理方法的剛性需求銷售市場。這千億元的銷售市場要實際上是以金融機構萬億元的資金裡挖了點牆腳出去，中國200萬億元貸款餘額壞賬損失升高了一個點，金融機構少了2萬億資產，客戶少還了1萬8千億元，債務優化組織賺離開了2千億元，實質上來說便是那麼個銷售市場，債務優化代理公司和銀行對公業務裡AMC和律師事務所飾演的人物角色實際上類似。

這當中的底線與準線，便是相關法律法規，非常好證實了那一句話：以客觀事實為根據，以國家法律為根本宗旨。再直接點講：4000家金融企業也是有違規操作，交界線就在銀保監往年頒佈的成年人過千現行政策和政策法規中，債務優化代理公司也是有合理合法的，根本宗旨關鍵在刑法和民法上。直營店形容，債務優化組織的行為有幾個建築鋼筋攔著，一眼就看得懂，金融企業的行為表現有不計其數底線牽制著，規章要看老花眼也有視窗指導，彼此互相挑剔，肯定是金融企業碰線的個人行為多，但真到拼爹時代的情況下，吃不住裁判員是金融企業他爹。

如何收費標準呢？

現階段的行規就是你必須商議額度的5-8%，倘若你欠了銀行信用卡1萬元，那附加費便是500塊，倘若你欠了銀行信用卡100萬，那附加費便是5萬元，她們靠造成的使用價值來標價，但實際上他的業務成本費實際上是一樣的，因此商議組織都一上去就要你先報欠了要多少錢。對客戶而言，倘若花了5萬元，欠金融機構的100萬本錢加貸款利息只要還70萬了，花了5萬少還了30萬，實際上是合算的來。這類業務流程在公賬行業實際上很普遍，通常全是刑事辯護律師當做掮客。

每一個金融企業的貸後面，實際上都是有對艱難客戶的免減現行政策，金融企業的公關部又承擔解決這些舉報到管控與網路媒體的獨特實例，這兩個單位都是有放低投訴量的績效考評和轉讓一部分權利的權力。而這種債務優化組織宛如當時的貸款仲介公司組織一樣，會替客戶包裝乃至仿冒貧苦與重病證實，與此同時會替代客戶接通催款的電話，並以客戶代理商的真實身份向監管部門舉報。這兒就產生了債務優化組織兩個核心違反規定的個人行為：仿冒原材料與裝扮成客戶與金融企業商議或是代理商舉報。

而當2020年逐漸的3年新冠疫情導致數百萬的人喪失工作中，沒法還款貸款銀行，因此金融機構欠佳瘋漲，聘請了上百萬人催款這幾千萬的貸款逾期客戶，這種被催款的人從“怎樣和能讓金融機構終止催款”一路科學研究到了怎樣能“商議免減”“人性化分期付款”，當然要求促進了全部反催收的業務業務流程發展了起來。因此催款業務流程愈來愈難做的時下，應對客戶每日的商議免減規定，許多催款組織就索性換塊品牌，從收金融企業的錢催款，轉過身變成了收客戶的錢，替使用者應收款催款，一乾柴發覺：這業務流程比催款好幹多了，也合理合法合規管理啊。